Faire baisser le coût de son crédit immobilier grâce à l’assurance emprunteur

Comme le mois dernier, la Banque centrale européenne a laissé inchangé son taux de refinancement à 1,25 %. Du côté des taux de crédit immobilier, les banques ont également opté pour la stabilité en ce mois de juin, marqué par une baisse de l’OAT 10 ans. Une accalmie positive pour les emprunteurs mais qui ne pourrait être que de courte durée. Conformément aux attentes, la Banque (...)

Dans un contexte de remontée des taux associée à des prix élevés, notamment en Ile-de-France, le marché immobilier connait un certain attentisme. Pour autant, la mise en place du prêt à taux zéro plus et la libéralisation de l’assurance de prêt représentent des leviers, parfois encore mal connus, pour l’emprunteur. En tant que courtier, meilleurtaux.com, présent sur le Salon national de (...)

Disponible depuis le 1er janvier 2011, le prêt à taux zéro plus ou « PTZ+ » remplace le PTZ jusqu’ici en vigueur, alors que sont parallèlement supprimés le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt ainsi que le Pass-Foncier. Sans condition de ressources, ce nouveau PTZ+ est mécaniquement accessible à un plus grand nombre de primo-accédants. Ainsi, un couple avec deux enfants ayant des (...)

Disponible depuis le 1er janvier 2011, le prêt à taux zéro plus ou « PTZ+ » remplace le PTZ jusqu’ici en vigueur, alors que sont parallèlement supprimés le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt ainsi que le Pass-Foncier. Sans condition de ressources, ce nouveau PTZ+ est mécaniquement accessible à un plus grand nombre de primo-accédants. Ainsi, un couple avec deux enfants ayant des (...)

En janvier, les banques ont poursuivi le mouvement de hausse des taux enclenché en décembre. Toutefois, cette augmentation, qui reste faible (0,20 point en moyenne) ne remet pas en cause un niveau de taux de crédit immobilier qui lui, demeure bas (3,85 % en moyenne sur 20 ans). Cette hausse modérée n’est pas non plus de nature à remettre en cause fondamentalement des projets (...)

A fin octobre, les tendances de production de prêts immobiliers laissent augurer une hausse annuelle d’environ 25 %, avec des crédits atteignant 145 Md€ à 150 Md€ sur l’année, à rapporter aux 119,5 Md€ enregistrés en 2009. La production dépasserait donc son niveau de 2008 (141 Md€) sans pour autant atteindre celui d’avant crise (170 Md€ en 2007). Le nombre de transactions est aussi en (...)

« Chez Meilleurtaux, explique Christian Camus, directeur général, nous constatons une hausse des demandes de prêts – 51 000 dossiers enregistrés en octobre 2010, contre 35 000 un an plus tôt – et une augmentation significative des dossiers qui aboutissent. Mais le fait le plus significatif de ces derniers mois, et particulièrement depuis cet été, porte sur l’augmentation (...)

Confirmant la tendance continue de ces derniers mois, les banques partenaires de Meilleurtaux.com baissent majoritairement leurs taux de crédit immobilier qui s’inscrivent, en moyenne, en-deçà du niveau plancher de 2005 (3,36 %), pouvant même atteindre 3 % pour les « meilleurs » dossiers. La Banque centrale européenne, qui a confirmé ce jour son principal taux directeur à 1 %, et (...)

Leaders historiques du courtage en crédits, CAFPI, Meilleurtaux.com, Empruntis.com et AB Courtage donnent naissance à l’Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits (APIC). Une initiative qui mérite d’être saluée. A partir de maintenant, le marché du courtage en crédits ne sera plus tout à fait le même. Car, en décidant d’organiser la profession autour de l’APIC, les (...)

Optimiser son assurance de prêt, c’est l’opération qui permet de réduire au maximum son côut global. Le courtier Credixia nous explique comment minorer ce coût : « Il existe des assurances « malus », pourquoi ne pas proposer une assurance « bonus ». Le courtier CREDIXIA propose une assurance « bonusé » à destination des emprunteurs en excellente santé. Lorsque vous choisissez une (...)

Le rapport du médiateur de la FFSA (Fédération Français des Sociétés d’Assurance) fait état d’une grande des difficultés des assureurs indépendants à imposer leur contrat d’assurance emprunteur individuelle face à des banques qui font de l’antijeu. À l’heure où l’optimisation de son assurance emprunteur devient un levier clef, plus encore que celui du meilleur taux, le rapport observe que (...)

À l’occasion du 5e anniversaire de sa plateforme Aidéa (Accompagner pour Emprunter), premier service associatif entièrement dédié à l’assurabilité1, la Ligue nationale contre le cancer annonce un partenariat avec MetLife pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteurpour les personnes touchées par la maladie. Les candidats à l’emprunt présentant un risque aggravé de santé, qu’ils (...)

L’assurance emprunteur est devenue un terrain de négociation autant que peut l’être celui des taux en ce qui concerne un crédit immobilier. L’entrée en vigueur de la loi Lagarde n’est pas étrangère à tout ce ramdam. Une assurance emprunteur garantit le remboursement en cas de décès, d’invalidité et d’arrêt de travail. Toutefois, cette assurance de prêt sera plus ou moins chère selon (...)

De nouveaux courtiers profitent de la libération l’assurance emprunteurpar la loi Lagarde pour investir le marché. Un secteur encore dominé largement par les bancassureurs qui jusqu’à septembre 2010 pouvaient refuser un prêt si l’acquéreur ne prenait pas l’assurance associée au prêt. Mais tout change avec la Loi Lagarde, une banque devra se justifier si elle refuse une délégation (...)

Avec l’adoption de la loi Lagarde, effective depuis le 1er septembre 2010, les particuliers peuvent choisir librement entre l’assurance groupe proposée par la banque et une assurance individuelle via une délégation d’assurance. Selon un sondage IFOP réalisé pour le comparateur d’assurances hyperassur.com en avril 2010, 71% des Français qui envisagent d’acheter un bien immobilier (...)

Élément essentiel d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur faisait jusqu’alors l’objet d’une pratique controversée, car les établissements prêteurs avaient tendance à proposer systématiquement la souscription de leur propre assurance emprunteur aux clients souhaitant contracter un crédit immobilier. Afin de protéger et mieux informer le consommateur, le 25 novembre 2008, la (...)

La signature d’un prêt immobilier s’accompagne de garanties (principalement décès-invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi), afin que l’emprunteur reste en mesure de payer les échéances de sont prêt. Calcul du coût des garanties Les compagnies d’assurance se basent généralement sur trois types de calculs : tarif basé sur un pourcentage du capital emprunté tarif basé sur le (...)

Entré en vigueur le 1er septembre, le dispositif Lagarde pose le libre choix par l’emprunteur de son assurance de prêt immobilier. Ainsi, 71 %* des français qui envisagent d’acheter un bien immobilier sont d’ores et déjà bien décidés à faire jouer la concurrence avant de souscrire une assurance de prêt. Solly Azar Assurances déjà présent sur ce marché depuis 2003 renforce son offre (...)